Lya courtage vous donne la possibilité de faire des projets assurance vie pour vos clients/prospects
Vous trouverez ci-dessous les étapes qui vous permettent de mettre en place un devis type assurance vie.
Réaliser les projets dans Lya vous permet de respecter la conformité et de gagner en productivité.
Choisir un projet Assurance Vie
A noter :
- Un projet se déroule en 4 temps : Infos et Besoins - Proposition - Souscription et Terminé. Vous pouvez vous repérer dans l'avancement de votre projet grâce à la barre d'avancement qui vous permet aussi de naviguer plus rapidement entre les différentes étapes.
- A chaque étape, une phrase d'explication placée sous le titre vous donne des précisions sur l'objectif des données à renseigner.
- Pour chaque étape, quand toutes les informations sont remplies et validées, passez à l'étape suivante en cliquant sur "Suivant". Tant que les informations obligatoires ne sont pas toutes remplies, le bouton "Suivant" reste grisé. Pour vous aider à identifier les informations manquantes qui vous empêchent de passer à l'étape suivante, la cellule concernée par ce manque d'information est encadrée en rouge et un point d'exclamation apparait en haut à droite de la section où se trouve l'erreur.
A noter qu'à tout moment vous pouvez notifier que le projet a été refusé par le prospect en utilisant le bouton "Refuser" qui se trouve dans les "Actions rapides" du header :
Infos et besoins du client
Cette étape vous permet de renseigner les informations de votre client: - L'identité du prospect: nom, prénom, nationalité, adresse et coordonnées.
- Situation personnelle: situation matrimoniale, nombre d'enfants, nombre de personnes à charge.
Infos et besoins- Synthèse patrimoniale
Cette étape vous permet de récolter ou de récupérer des informations déjà saisis dans la fiche client dans l'onglet "PATRIMOINE"
- Patrimoine financier: patrimoine financier du client, patrimoine financier du foyer
- Patrimoine immobilier : nombre de bien détenus par le client, valeurs totales des biens du client en euros, revenus immobiliers du client en euros et patrimoine immobilier du foyer.
- Revenu annuel imposable: revenu annuel net imposable du client en euros et revenu annuel net imposable du foyer en euros
- Fiscalité: l'imposition du foyer et la tranche d'imposition
- Charges régulières : le pourcentage sur les charges régulières et la capacité d'épargne par an
En cliquant sur suivant on reste toujours sur la partie infos et besoins mais sur le profil du risque du client.
Infos et besoins- Profil de risque- connaissances
Cette étape vous permet de récolter ou de récupérer des informations déjà saisis dans la fiche client dans l'onglet "PATRIMOINE"
Plusieurs questions sont posées afin d'établir à la fin des réponses le profil du risque du client.: le niveau de connaissances en marchés financier, le niveau d'expérience sur les placements financiers, les différents supports financiers, le niveau d'importance sur le critère ESG/ISR, l'investissement collectif, l'objectif du client, la durée du placement et la date de naissance.
Une fois que le questionnaire a été rempli le profil du client est calculé:
La prochaine étape du projet est constitué par les données du contrat et la définition du besoin (besoins qui peuvent être établies dans les champs personnalisés)
Données du contrat: date de début d'effet souhaitée et le nombre d'années souhaité
Définition du besoin: besoins qui peuvent être paramétré dans les champs personnalisés.
Données du contrat: le moment de choisir la date d'effet du contrat assurance vie
Prochaine étape dans le projet c'est la proposition:
Proposition et selection des produits
c'est le moment de choisir les produits à proposer au client
Une fois les produits ajoutés vous pouvez cliquer sur suivant pour arriver à la comparaison des garanties:
Proposition et comparaison des garanties
Vous pouvez surligner les clauses importantes pour votre prospect à l'aide du drapeau à gauche du libellé de la garantie en question.
Vous pouvez cacher certaines garanties pour faciliter la lisibilité du tableau de comparaison.
Proposition- Rédaction de la proposition
Dans cette étape, vous pouvez rédiger les conseils et avertissements qui seront intégrés automatiquement au Recueil des exigences et des besoins. Le conseil sert à présenter de manière officielle les différents produits qui répondent aux besoins client et de suggérer au client d'adhérer au produit qui s'approche en quasi totalité au cahier des charges.
L'avertissement vous permettra de tracer les termes et conditions de l'assurance. Ils permettent de vous protéger en s'assurant que le client ne peut pas prétendre qu'il n'était pas informé de certains aspects de la couverture. En tant que courtier, il est crucial de bien expliquer ces avertissements à vos clients pour éviter toute confusion ou mécontentement futur.
A noter que vous pouvez créer et enregistrer une bibliothèque de modèles de conseils et d'avertissements directement dans les Paramètres de votre profil en cliquant ici.
La section Devis sélectionnés vous permet de visualiser les documents des devis concernés par l'envoi.
Cliquez sur Enregistrer afin de passer à l'étape suivante.
Prochaine étape consiste à l'envoi de la proposition ou des propositions: plusieurs possibilités d 'envoi sont proposées en fonction de votre but: l'envoi de la proposition à signer(le client signera: l'entrée en relation, le recueil d'exigences et la proposition commerciale) la souscription directe (vous visez la signature de tous les documents: le recueil du besoin, la proposition commerciale, le devoir de conseil et la demande d'adhésion) et dernièrement uniquement l'envoi des documents (le client a un besoin de consulter les documents avant de prendre sa décision).
Première option: Faire signer votre proposition, DER et REB
Signature du dossier: vous pouvez attacher à cette étape les pièces justificatives de votre client: le Rib, le justificatif domicile et la pièce justificative d'identité.
Une fois les pièces validées vous pouvez envoyer le dossier en signature électronique et le prochain écran vous informe que le dossier est en attente de signature:
Les deux parties ont signé les documents:
vous pouvez passer après pour confirmer le choix du client et signer le devoir du conseil:
en cliquant sur suivant vous passez au paramétrage de l'offre choisie:
si adhérent ou non Abeille
le premier versement à paramétrer
rappel sur origine du versement initial
paramétrage des versements réguliers
origine des versements programmés
le choix de la clause bénéficiaire:
le choix du payeur et la saisie du Rib:
le passage à l'étape de souscription et à la signature du devoir de conseil et de la demande d'adhésion
Devoir de conseil et allocation des fonds et informations de paiement:
et la signature finale qui concerne: le devoir de conseil, la notice d'information, la demande d'adhésion et le document d'information clef pour investisseur:
si les deux parties ont signé vous pouvez valider la procédure et passer à la prochaine étape qui consiste à générer le modèle de mail à la compagnie et à la transformation du devis en contrat:
envoi à la compagnie
et étape finale: le projet est transformé en contrat.
Deuxième option Souscrire directement : en optant pour cette deuxième option vous faites signer à votre client dans une seule procédure de signature tous les documents contractuelles:
prochain écran la validation des pièces
la validation du choix du client
le premier versement à paramétrer
rappel sur origine du versement initial
paramétrage des versement réguliers
origine des versements programmés
le choix de la clause bénéficiaire:
le choix du payeur et la saisie du Rib:
passage à l'étape de souscription:
La différence de la signature en deux étapes c'est que vous enregistrez sur une seule procédure tous les documents à signer:
la signature validée par les deux parties vous pouvez envoyer le mail à la compagnie et transformer le projet en contrat:
Et dernière étape la validation du projet:
Et bonne nouvelle un contrat vient de se rajouter dans ton portefeuille
😎
En optant pour faire le projets dans Lya vous respectez la réglementation en cours, vous assurez un suivi fluide de vos échanges avec le client, vous alimentez votre CRM et vous gagnez du temps!